Un indépendant cotise à la sécurité sociale, mais il n'en reçoit pas les mêmes prestations qu'un salarié. Ses indemnités sont des forfaits : elles ne suivent pas le revenu, et une semaine de maladie ne rapporte rien. Mieux vaut connaître ces montants avant d'en avoir besoin, et en tenir compte dans son tarif.
Incapacité de travail : rien la première semaine
Une incapacité de 7 jours ou moins n'est pas indemnisée. Au-delà, la mutualité paie dès le premier jour, six jours par semaine : les dimanches ne comptent pas. Le montant journalier dépend de la seule situation familiale.
| Situation | Par jour indemnisé | Pour 30 jours d'incapacité |
|---|---|---|
| Avec charge de famille | 82,64 € | 2 148,64 € |
| Isolé | 65,56 € | 1 704,56 € |
| Cohabitant | 50,28 € | 1 307,28 € |
Exemple : un isolé malade pendant 30 jours est indemnisé pour 26 jours, une fois les dimanches retirés. Il reçoit 1 704,56 €, quel que soit son chiffre d'affaires habituel.
Il faut avoir accompli un stage d'attente et envoyer le certificat médical à la mutualité dans le délai qu'elle fixe. Une incapacité qui oblige à cesser complètement l'activité permet de demander à la caisse une dispense de cotisations, sans perte de droits : c'est l'assimilation pour maladie.
Le droit passerelle : quand l'activité s'arrête de force
Un indépendant n'a pas droit aux allocations de chômage. S'il doit interrompre ou arrêter son activité, après une faillite, un sinistre ou une décision administrative, ou en cas de difficultés économiques, le droit passerelle lui verse une prestation mensuelle : 1 704,40 € par mois, ou 2 128,11 € avec charge de famille. Pour une cessation liée à des difficultés économiques, les revenus de l'année et de l'année précédente ne doivent pas dépasser 17 374,08 €.
Un mois incomplet est payé par quarts, un quart par tranche entière de 7 jours d'interruption :
| Jours d'interruption dans le mois | Sans charge de famille | Avec charge de famille |
|---|---|---|
| De 7 à 13 jours : 1/4 | 426,10 € | 532,03 € |
| De 14 à 20 jours : 2/4 | 852,20 € | 1 064,06 € |
| De 21 à 27 jours : 3/4 | 1 278,30 € | 1 596,08 € |
| 28 jours et plus : mois complet | 1 704,40 € | 2 128,11 € |
La prestation est versée pour une durée limitée, qui dépend des trimestres de cotisation constitués, et elle est réduite si l'indépendant cumule d'autres revenus. Le simulateur ne modélise ni la durée ni ce cumul.
Le repos de maternité
Une indépendante qui commence son repos de maternité depuis le 1er juillet 2026 a droit à 15 semaines. Elle reçoit 917,33 € par semaine les 4 premières semaines, puis 839,82 €. Un repos complet de 15 semaines rapporte 12 907,34 €.
Après l'accouchement, elle ne paie pas de cotisations sociales pendant 2 trimestres, sans perte de droits, pour une naissance depuis le 1er janvier 2026. Le repos peut aussi se prendre à mi-temps, sur une période plus longue ; le simulateur ne calcule que le repos complet.
Ce qui change par rapport à un salarié
Un salarié malade garde d'abord son salaire, payé par l'employeur. La mutualité prend ensuite le relais avec une indemnité proportionnelle à son salaire, dans une limite. Licencié, il touche des allocations de chômage. L'indépendant, lui, ne reçoit rien la première semaine, puis un forfait identique pour tous, qu'il gagne peu ou beaucoup. Plus son revenu est élevé, plus l'écart avec ce qu'il perd est grand.
Cet écart se finance de deux façons : une réserve de trésorerie, et une assurance revenu garanti, qui complète le forfait et peut couvrir la première semaine. Les deux se paient sur le chiffre d'affaires. Le calculateur de tarif journalier montre ce qu'un ancien salarié doit facturer pour garder son net, avant ce coût de protection.
Avant d'en avoir besoin
- Des cotisations à jour. Les prestations supposent des cotisations sociales payées à la caisse ; un retard peut suspendre le droit.
- Une déclaration rapide. L'incapacité se déclare à la mutualité, la demande de droit passerelle à la caisse d'assurances sociales.
- Une réserve. La première semaine de maladie n'est jamais indemnisée, et le droit passerelle suppose un dossier accepté : quelques mois de charges fixes de côté évitent d'emprunter.
- Au-delà de la première année d'incapacité, l'invalidité prend le relais avec d'autres montants, que le simulateur ne calcule pas.
Questions fréquentes
Combien touche un indépendant en incapacité de travail ?+
Un indépendant a-t-il droit à une mutuelle ?+
Les indépendants ont-ils droit au chômage ?+
Combien de semaines de congé de maternité pour une indépendante ?+
Faut-il une assurance revenu garanti quand on est indépendant ?+
Pour approfondir
- Du salaire au tarif journalier
- Revenu net d'un indépendant
- Pension d'indépendant : âge de départ, malus et bonus
Sources
- INASTI : indemnités d'incapacité de travail d'un indépendant
- INASTI : cotisations sociales en cas de maladie
- INASTI : droit passerelle
- INASTI : repos de maternité et allocation de maternité
- SPF Sécurité sociale : vos droits en tant qu'indépendant, situation au 1er janvier 2026
- Partena Professional : barèmes des indépendants, qui datent les montants du 1er septembre 2026 (source secondaire)