Un indépendant cotise toute sa carrière pour une pension dont il ne connaît ni la date exacte ni le montant. La réforme votée le 28 mai 2026 change les règles du départ : un malus pour qui part tôt sans carrière suffisante, un nouveau bonus pour qui reste. Le simulateur applique ces règles à votre date de naissance et à votre carrière.
L'âge légal selon l'année de naissance
L'âge légal de la pension dépend de la seule année de naissance. Il est le même pour un indépendant, un salarié ou un fonctionnaire.
| Année de naissance | Âge légal |
|---|---|
| Avant 1960 | 65 ans |
| De 1960 à 1963 | 66 ans |
| À partir de 1964 | 67 ans |
La pension prend cours le premier jour du mois qui suit l'anniversaire. Une indépendante née le 10 avril 1972 atteint 67 ans le 10 avril 2039 ; sa pension commence le 1er mai 2039.
Partir plus tôt : la pension anticipée
La pension anticipée est possible dès 60 ans pour qui compte 42 années d'au moins 234 jours de travail effectif, soit trois trimestres d'indépendant par an. Un indépendant né le 10 septembre 1970 qui réunit ces 42 années peut partir le 1er octobre 2030, au lieu du 1er octobre 2037.
D'autres voies de départ anticipé existent, liées à l'âge et à la longueur de carrière. Le simulateur ne les modélise pas : si votre date souhaitée tombe avant l'âge légal sans réunir ces conditions, il le signale et renvoie à mypension.be, qui calcule votre date au plus tôt.
Le malus, pour les pensions qui commencent à partir du 1er janvier 2027
Partir avant l'âge légal coûte désormais un pourcentage de la pension, pour toute la durée de la retraite. Le malus ne s'applique pas si vous réunissez 35 années d'au moins 156 jours de travail effectif et 7 020 jours effectifs au total. Les périodes assimilées, comme la maladie ou le chômage, ne comptent pas comme travail effectif.
La loi fait entrer ses mesures en vigueur « à partir de 2027 » ; la date du 1er janvier 2027 en est déduite et reste à vérifier. Autre limite : la voie anticipée que le simulateur modélise, 42 années d'au moins 234 jours, suppose déjà 9 828 jours effectifs : elle remplit les conditions qui écartent le malus. Le malus vise donc d'autres voies de départ anticipé, que le simulateur ne modélise pas toutes. Pour un départ qu'il ne sait pas autoriser, il n'affiche aucun malus et renvoie à mypension.be.
| Année de naissance | Malus par année d'anticipation |
|---|---|
| 1960 ou avant | 0 % |
| De 1961 à 1965 | 2 % |
| De 1966 à 1974 | 4 % |
| À partir de 1975 | 5 % |
Le malus se calcule au prorata des mois. Pour une personne née à partir de 1975, deux ans d'anticipation sans les conditions de carrière retirent 10 % de la pension.
Le bonus, pour qui reste en activité
Le nouveau bonus se constitue depuis le 1er janvier 2026, pour les pensions qui prennent cours à partir du 1er janvier 2027, aux mêmes conditions de carrière que le malus. L'ancien bonus pension a cessé de se constituer fin 2025 ; les droits acquis sont conservés.
| Année de naissance | Bonus par année reportée |
|---|---|
| 1962 ou avant | 2 % |
| De 1963 à 1972 | 4 % |
| À partir de 1973 | 5 % |
L'indépendante née le 10 avril 1972, avec 40 ans de carrière, qui reste active deux ans de plus et prend sa pension le 1er mai 2041 obtient un bonus de 8 %. Le simulateur ne compte que les années complètes.
La pension minimum
Une carrière complète compte 45 ans. Elle ouvre la pension minimum, au 1er septembre 2026 :
| Situation | Par an, brut | Par mois, brut |
|---|---|---|
| Isolé | 22 582,98 € | 1 881,92 € |
| Ménage | 28 219,84 € | 2 351,65 € |
| Survie | 22 281,18 € | 1 856,77 € |
Il faut au moins 30 ans de carrière, les deux tiers d'une carrière complète, et, pour une pension qui commence depuis 2025, 64 trimestres de travail effectif. Une carrière incomplète donne un minimum réduit en proportion, que le simulateur ne chiffre pas. Le minimum d'un isolé laisse 1 743,45 € net par mois, après la cotisation AMI, la solidarité et le précompte professionnel.
Pourquoi le simulateur ne chiffre pas votre pension
La pension d'un indépendant se calcule sur les revenus professionnels de chaque année de la carrière, réévalués et plafonnés. Le coefficient de correction qui réduisait ces revenus a disparu pour les revenus à partir de 2021, mais les années antérieures le gardent. Ni la fraction appliquée ni le plafond de revenu des dernières années n'ont pu être relus sur une source primaire. Une estimation serait fausse pour beaucoup de carrières, surtout mixtes.
Le service fédéral des pensions tient votre dossier sur mypension.be : il y calcule le montant brut de votre pension à partir de vos revenus réels. Reportez ce montant sous le résultat du simulateur : il en déduit la cotisation AMI, la cotisation de solidarité et le précompte professionnel, pour afficher le net.
Ce que le calcul ne fait pas
- Le montant de la pension. Il se lit sur mypension.be.
- Les autres voies de départ anticipé, hors la longue carrière décrite plus haut.
- Le régime transitoire des 64 trimestres effectifs pour la pension minimum.
- La pension minimum d'une carrière incomplète, réduite au prorata.
- La pension complémentaire. Pour la PLCI, la CPTI ou l'EIP, voyez le simulateur de pension complémentaire.
Questions fréquentes
À quel âge un indépendant peut-il prendre sa pension ?+
Peut-on partir à 60 ans comme indépendant ?+
Quel est le montant de la pension minimum d'un indépendant ?+
Comment connaître le montant de ma pension d'indépendant ?+
Le malus de pension concerne-t-il les indépendants ?+
Pour approfondir
- Pension complémentaire de l'indépendant : PLCI, CPTI et EIP
- La pension légale
- Pension brute et nette, pour toute pension légale
Sources
- INASTI : j'ai travaillé comme indépendant, ai-je droit à une pension ?
- INASTI : réformes des pensions 2025-2029 (malus, bonus, pension anticipée)
- INASTI : quel sera le montant de ma pension ? (pension minimum au 1er septembre 2026)
- INASTI : réformes des pensions 2021-2024 (conditions du minimum, coefficient de correction)
- mypension.be, le dossier de pension en ligne
- UCM, « Tout sur la pension des indépendants », août 2026 (un trimestre compte 78 jours, source secondaire)